La resposta directa per al comprador català
Si estàs pensant a comprar un apartament a Phuket, has de saber tres coses des del primer moment: els bancs tailandesos no concedeixen hipoteques a estrangers en condicions pràctiques; els promotors, en canvi, ofereixen plans de pagament fraccionat d'entre 12 mesos i 5 anys, sovint al 0% d'interès; i el primer pagament pot ser tan baix com el 10% del preu de compra. El 2026 hi ha almenys cinc vies perfectament legals per adquirir un apartament en règim de propietat plena (freehold) a l'illa sense necessitat de finançament bancari tailandès.
Per què Phuket funciona diferent dels mercats europeus?
Al mercat immobiliari català estem acostumats a l'esquema clàssic: estalvis més hipoteca bancària. A Tailàndia, la llei simplement no ho permet per als compradors estrangers en condicions generals. Però el sector immobiliari de Phuket porta més d'una dècada adaptant-se a aquesta realitat: els promotors han dissenyat calendaris de pagament vinculats a fites constructives, els venedors particulars financen directament el comprador i existeixen fórmules d'entrada que s'adapten a perfils molt diversos.
Segons Nation Thailand, al tercer trimestre de 2025 els compradors estrangers van protagonitzar aproximadament el 60% de totes les transaccions d'apartaments a Phuket, amb una projecció del 65% per al 2026. Gairebé cap d'ells va utilitzar finançament bancari tailandès.
Un concepte clau que cal entendre bé: el pagament fraccionat ofert per un promotor no és un préstec. És un contracte directe entre comprador i promotor. La transmissió de la titularitat es produeix únicament quan s'ha abonat l'import total.
Les 5 fórmules de pagament disponibles el 2026
1. Pagament per fites constructives (obra nova)
És l'opció més habitual per a immobles nous. El comprador fa un primer pagament en signar el contracte i continua abonant quotes lligades a l'avanç de la construcció. Un exemple concret: The Harmony by Wallaya Villas a Chertalay funciona amb l'esquema 30/30/15/15/10%. El 30% inicial es paga a la signatura, el segon 30% quan s'acaben els fonaments, i els trams restants del 15%, 15% i 10% en fases successives fins al lliurament de claus, previst per al tercer trimestre de 2027, cosa que dona als compradors gairebé dos anys per distribuir les seves aportacions.
Layan Verde ofereix condicions encara més accessibles: l'entrada comença a partir de 263.000 USD, amb una estructura de pagament del 50% o del 35% i la resta fins a finals de 2028. Els estudis d'aquest projecte projecten una rendibilitat de lloguer d'fins al 8,7% anual via rental pool.
AssetWise, per a la seva marca The Title, aplica típicament un esquema 25%-25%-25% (signatura, fonaments, lliurament), que protegeix el promotor de riscos d'impagament i permet al comprador escalonar el cost durant tota la construcció. La cartera de The Title a Phuket va assolir un valor de 47.447 milions de THB, la qual cosa reflecteix la profunditat de la demanda actual a l'illa.
2. Finançament del venedor particular (vendor financing o 'Easy Buy')
Aquesta opció funciona al mercat de segona mà. No hi ha cap banc implicat: el venedor i el comprador pacten directament les condicions. El comprador aporta entre el 10% i el 30% com a senyal i amortitza la resta en quotes trimestrals o mensuals durant 3 a 5 anys. La titularitat queda en mans del venedor fins que l'import total queda liquidat.
Segons Siam Real Estate, una entrada més propera al 30% acostuma a desbloquejar condicions més avantatjoses: quotes periòdiques més baixes i un termini total més curt. Sovint el venedor no aplica un tipus d'interès explícit, sinó que incorpora un sobrepreu al preu de venda equivalent a entre el 3% i el 5% anual sobre el saldo pendent.
3. Pagament total amb descompte de prelançament
Alguns promotors ofereixen un descompte d'entre el 5% i el 15% a qui abona el 100% del preu en fase de preconstrucció. És la via per a inversors amb liquiditat immediata que no volen preocupar-se per calendaris de pagament i que accepten tenir el capital immobilitzat durant 1,5 a 2 anys fins al lliurament. El preu d'entrada és el més baix possible, però el risc de retards en la construcció és real i cal tenir-lo en compte.
4. Dipòsit amb cessió de contracte abans del lliurament
El comprador assegura la unitat amb un dipòsit del 25%-30% i, abans que l'edifici estigui acabat, cedeix el contracte de compravenda a un tercer. En la pràctica és una aposta especulativa sobre la revalorització de l'actiu. Funciona en mercats a l'alça, però no tots els promotors permeten les cessions. Cal revisar el contracte de compravenda a fons abans d'assumir que aquesta opció és disponible.
5. Finançament extern garantit amb actius internacionals
Alguns bancs internacionals amb seu a Singapur o Hong Kong ofereixen línies de crèdit garantides amb actius situats fora de Tailàndia per finançar compres immobiliàries al país. Els tipus d'interès comencen habitualment entre el 4% i el 6% anual. L'estructura és complexa i requereix una cartera existent substancial, però permet als compradors que no volen desinvertir en altres mercats mantenir la seva liquiditat intacta.
Comparativa de les 5 opcions
| Paràmetre | Fites constructives | Finançament venedor | Pagament total | Cessió de contracte | Crèdit exterior |
|---|---|---|---|---|---|
| Entrada inicial | 25-50% | 10-30% | 100% | 25-30% | 20-40% |
| Durada del pagament | 1-3 anys (obra) | 3-5 anys | Pagament únic | Fins al lliurament | 5-15 anys |
| Tipus d'interès | 0% | 3-5% anual | Cap | Cap | 4-6% anual |
| Transmissió de titularitat | Pagament complet | Pagament complet | Immediata | No es rep | Quan es cancel·la el crèdit |
| Risc principal | Retard en construcció | Impagament del venedor | Capital immobilitzat | Cessió no permesa | Exposició canviària |
| Disponibilitat | Àmplia | Limitada | Sempre | Depèn del contracte | Grans carteres únicament |
Els errors que cal evitar a tota costa
Error 1 - No verificar la quota del 49%. La llei tailandesa limita la propietat estrangera en règim freehold al 49% de la superfície total d'un edifici. Aquesta quota s'aplica a nivell d'edifici, no d'unitat. Si la quota ja està esgotada, el registre és impossible independentment de quant temps fa que has pagat la senyal. Exigeix un certificat escrit a la junta de copropietaris i verifica-ho al Registre de la Propietat (Land Office) abans de fer cap pagament.
Error 2 - Enviar diners des de dins de Tailàndia. Per registrar una propietat en règim freehold, els fons han de provenir de l'estranger en divisa estrangera. Sense el formulari FETF (Foreign Exchange Transaction Form) emès pel banc tailandès receptor, el Departament de Terres refusarà inscriure la titularitat al teu nom.
Error 3 - Pactar de paraula les condicions de pagament. En el finançament de venedor, és molt freqüent que les condicions es negociïn verbalment. Tots els imports, totes les dates de venciment, les penalitzacions per demora i les condicions de devolució de la senyal han de constar per escrit al contracte de compravenda abans que canviï cap euro de mà.
Error 4 - Oblidar el fons de reserva i les despeses de comunitat. A banda del preu de l'immoble, tot comprador ha d'abonar una aportació única al fons de reserva (típicament entre 400 i 800 THB per m²) i una quota mensual de manteniment de zones comunes (entre 40 i 100 THB per m² al mes). Cap d'aquests conceptes queda inclòs en el pla de pagament.
Error 5 - Confondre el fraccionament de pagaments amb una garantia d'inversió. El finançament del promotor no protegeix el comprador d'una possible insolvència d'aquest. Comprova la solidesa financera de l'empresa, que disposi de la llicència d'avaluació d'impacte ambiental (EIA) i que tingui un historial de projectes lliurats abans de signar res.
Resum pràctic per al comprador de parla catalana
Si ets resident a Catalunya, les Balears o el País Valencià i estàs considerant una inversió a Phuket, la clau és entendre que el mercat tailandès ha construït un ecosistema de finançament propi, al marge de la banca tradicional. Des d'Immobles a Tailàndia acompanyem compradors catalans en tot el procés, des de la selecció del projecte fins al registre de la titularitat.
Els preus d'entrada més assequibles amb plans de pagament fraccionat es troben a Rawai i Chalong, a partir de 3-4 milions de THB. En zones de major demanda com Layan, el punt d'entrada és de 263.000 USD aproximadament.
Font: Siam Real Estate - https://www.siamrealestate.com/thailand-property-news/buying-property-in-thailand-as-a-foreigner-2026